Недостовірні відомості в кредитних історіях: правові аспекти формування, коригування та судового захисту

Abstract

Ця стаття присвячена комплексному аналізу правового регулювання формування, використання та коригування кредитних історій в Україні. У роботі розкривається суб’єктний склад відповідних правовідносин, що включає бюро кредитних історій, користувачів бюро та суб’єктів кредитних історій, а також визначається їхня функціональна роль у процесах збору, передачі та оброблення інформації. Також увагу приділено дослідженню ключових принципів, визначених законодавством, зокрема забезпеченню конституційних прав і свобод суб’єктів, достовірності та всебічності інформації, а також необхідності отримання згоди особи на оброблення даних. Саме ці принципи визначено як пріоритетні для подальшого аналізу, оскільки вони формують основу правомірності та легітимності кредитно-інформаційних процесів, які безпосередньо впливають на якість даних і є центральними в контексті захисту прав суб’єкта кредитної історії. У статті також здійснено аналіз законодавчої класифікації інформації, що становить зміст кредитної історії, а саме: ідентифікаційні дані, відомості про виконання грошових зобов’язань, інформація з відкритих та державних реєстрів, а також дані про операції з кредитною інформацією. Окремо надано категорії інформації, збір якої заборонений (дані про національність, політичні погляди, стан здоров’я тощо), що забезпечує дотримання вимог приватності та пропорційності. Аналізується також інформація, що міститься в реєстрі запитів, як важливий елемент прозорості обігу кредитних даних. Окремо автор приділяє увагу судовій практиці, зокрема судовому захисту права суб’єктів кредитних історій на захист персональних даних у контексті оскарження незаконних дій користувачів бюро та бюро кредитних історій щодо передачі та внесення недостовірних даних до кредитної історії суб’єкта кредитної історії, а також передачі та внесення інформації без згоди суб’єктів кредитних історій на збір і надання інформації, що складає кредитну історію. Розглянуто способи судового захисту, підходи судів до оцінки доказів і забезпечення балансу між правами суб’єктів кредитної історії та інтересами учасників ринку. Отримані результати озволяють сформувати цілісне розуміння механізмів правового регулювання в цій сфері та окреслити напрями вдосконалення правового регулювання інституту кредитної історії.